Помните поговорку старых преферансистов: «Знал бы прикуп, жил бы в Сочи»?
А если для подсчета прикупа использовать калькулятор?
Я много лет занимаюсь страхованием, что дает мне возможность анализировать историю моих клиентов.
Двенадцать лет назад человек получил из страховой компании около миллиона шекелей. Обратился ко мне. Поскольку я плотно занимаюсь темой инвестиций, мне было что ему посоветовать, но оперировать такими суммами он не привык, и его основной заботой было эти деньги не потерять.
Так его деньги вопреки моим советам оказались в банке, который с удовольствием открыл инвестиционный портфель (תיק השקאות).
Вклад рос примерно на 4 % в год, так что сейчас на счете аж полтора миллиона. Звучит совсем неплохо. Но ведь 2,5 миллиона еще красивее, правда? Потому что возможно было получать прибыть 8% годовых.
В различных калькуляторах рынка капитала за указанный период можно найти и 10 % - тогда сегодня мы имели бы аж 3 миллиона, но остановимся на среднем показателе, тех самых 8%.
Причем это годы, за которые прошла пандемия, сейчас идет война - а ведь на рынок влияют и менее глобальные события. И при таких вводных мы реально могли накопить на миллион больше, чем сейчас!
Дело в том, что управление портфелем в банке, исходя из моего опыта, в большинстве случаев неэффективно, а стоимость управления высокая, причем часть этой стоимости скрыта от клиента.
Основа успешных инвестиций – распределение средств.
Есть различные способы управления средствами, разные стратегии, даже разная география. Причем они меняются, так что я не раз предлагал моему клиенту пересмотреть финансовую тактику, ибо постоянство в данном случае – не признак мастерства, а признак недостаточной компетенции. Ведь рынок богатеет, появляются новые инструменты управления деньгами. У нас сегодня есть инвестиционный пенсионный фонд (קופת גמל להשקעה), стали доступны альтернативные инвестиции, появилась привязка к индексам, а не только к виду ценных бумаг и тд.
Было бы отлично, если бы мы разбирались в подобных вопросах наравне с профессионалами, но моя практика показывает, что человек без специального погружения в тему не может принять настолько же эффективное решение, как ваш семейный страховой агент, который может проанализировать в текущем моменте рынок инвестиций и при этом учесть ваши жизненные обстоятельства.
תגובות