Пенсионное страхование: у каждого трудящегося гражданина страны должно быть пенсионное страхование. В него вкладываются тысячи или десятки тысяч шекелей ежегодно. С годами оно превращается в самую дорогую собственность человека. Правильное управление позволяет увеличить пенсионные сбережения до 30%.
Полная проверка включает:
1. Пенсионные программы:
• Поиск всех пенсионных сбережений и предложения по оптимизации и управлению
• Проверка платежей работодателя в программы (правильность перевода денег). Проверка правильности бюджета отчислений. Проверка правильности пенсионной зарплаты. Как копить деньги
• Цены рисков и стоимости управления
• Построение портфеля с использованием рынка капитала и альтернативных инвестиций
• Проверка страхования на случай смерти и пенсии по потере кормильца (включая частное страхование)
• страховка по потере трудоспособности или пенсия по инвалидности. Соответствие программы застрахованному. Проверка определений и рекомендации по удешевлению или улучшению
• Оценка использования налоговых льгот, пенсия мукерет
• Оценка возможности и необходимости перевода средств в IRA и что это может дать
2. Планирование и оценка пенсии по старости
• Какая пенсия соберется к возрасту выхода на пенсию и как ее увеличить
• Какие правила получения денег и налогообложения влияют на пенсию. Оценка пенсии и налога на нее
• Какую сумму можно получить одноразово, и в какой момент без налога
• Оценка долга работодателя по пицуим
• Предварительное планирование выхода на пенсию и начало получения пенсии
• Планирование бюджета после выхода на пенсию
3. Проверка частного портфеля страхования
• Какие программы есть в семейном портфеле страхования
• Проверка стоимости и качества покрытий в семейном портфеле. Варианты удешевления и/или улучшения. Потребность в совершенствовании старых программ
• Наличие и качество программ в больничной кассе, банке, групповых программах на работе
• Наличие двойного страхования, анализ и предложения. Как уменьшить расходы на страхование
• Правильность страхования машканты и опции ее удешевления
• Недостатки в покрытиях (каких покрытий недостает)
• Иски в страховые компании за последние 3 года
• Использование налоговых льгот
4. Частные (не пенсионные) деньги и инвестиции
• Варианты хранения денег (любых сумм)
• Оценка качества существующих программ
• Как копить деньги
• Определение уровня риска и подбор программ для сбережений
• Налоговые льготы в частных инвестициях
• Построение портфеля с использованием рынка капитала и альтернативных инвестиций
5. Юридический аспект
• Законные наследники и наследники, кто имеет права на пенсию в случае смерти застрахованного
• Доверенность на ведение дел. Необратимая и пожизненная доверенность
• Планирование наследства.
Как у каждого из нас есть семейный врач (даже у здоровых людей), профессионал, отвечающий за здоровье членов семьи, так у каждой семьи может быть профессионал, отвечающий за финансовое здоровье – семейный страховой агент (или «фэмили офис»).
Он сопровождает семью в течении многих лет, зная ее историю, храня архивы, следя за изменениями. Но любой процесс начинается с полного анализа портфеля и принятия решений.
Commentaires