Развод и разделение пенсионных программ

Два месяца назад я делал проверку портфеля страхования новому клиенту, который обратился ко мне по рекомендации. Как принято, после встречи клиент получил развернутый отчет и предложения. И пропал. И вот в конце прошлой недели он звонит и говорит, что на встрече не открыл всю информацию, а дело в том, что не все деньги в пенсионных программах его, часть их принадлежит бывшей жене. Он знает, что должен перевести деньги ей, но не знает, как это сделать. У него не было семейного агента, не было человека, к которому можно было бы обратиться и получить профессиональную консультацию. И вот сейчас клиент понял, что пришло время, и что я смогу все организовать.

По заключению раввинатского суда есть протокол и письма в разные компании, в которых написано, какую часть нужно перевести на жену или записать права в страховой программе. Это делается в большинстве случаев сразу после получения судебного заключения. Тогда легко делить. А вот спустя годы все усложняется и требует дополнительных операций, времени и денег.

В разделении пенсионных программ важен предварительный период, когда стороны решают, что они хотят от этих программ. Из моего опыта, каждому лучше остаться со своими, но это не всегда возможно. При разделении могут быть определенные потери, например коэффициента пенсии или части страховых покрытий. Особенно нужно быть осторожными с программами, предоставляющими права. А возможно, от части покрытий можно и нужно отказаться. Поэтому на первом же этапе, когда пара разводится, я советую обратиться к специалисту и вовремя получить заключение, как правильнее это сделать.

По любому, процесс развода – болезненный процесс. Моя задача сделать его менее болезненным в части финансов. И главное слово – вовремя! Вы можете оставить здесь свои контакты и мы свяжемся с вами